对于买房子的群体一直都流传着这么一句话，那就是买房子得先上车，所以就导致开始流行起来贷款买房子。而贷款买房子的人因为每个月要还月供，然后就被戏称为房奴，也就是为房子工作的人。

贷款买房的人是加了杠杆的，全款是自有资金购买的，这个其实是和买股票是一样的道理，如果房价上涨，那么加杠杆的一方自然是多倍的赚，如果房价下跌，那么自然也是多倍的亏。房价再涨，房奴的房子总财富也无法超越全款者，而如果房价下跌，那么房奴的债务是刚性的，而全款者是没有现金流支出的，房价下跌对生活没有什么影响。

2001年，我的一个很好的朋友贷款买了一套80平米的房子，总房款11万，贷款8万，贷款年限是30年，每月还400多。当时我真有点不能理解，要知道那时候我们工资不过900多元。因为感觉他比较务实，也有一定的头脑，也没有过多的问他详细。只听他说，没有钱只能靠时间来抵抗风险了。我们来看一下，如果当初18万是无论如何也拿不出的，如果贷款年限短，每月还款额太大，就会有一定的风险，贷款30年，每月还400元，也就是他现在还在每月还400元，几乎没有什么风险了。

那么这个案例比较特殊，在那时敢贷款30年的人少之又少。如果用五年来评判贷款与全款的区别，真的不大，还有经济能力等等因素。况且像我们这样打工族没有几个能全款买房的。

其实如果把买房子看作是投资的话，买房子是长线投资，如果刚买的房子转眼就卖掉那时投机，不是投资。投资并不单单是就是赚钱，有没有听说为生活而投资，为精神生活而投资，如果仅仅为赚钱而投资买房，那跟投机没什么两样，也就是给自己一个理由，为什么要买房?

那我们再来分析是贷款好还是全款好，其实我们大多没有选择，只能选贷款。如果有选择的情况下，还是贷款合算。我就我们在没有选择的情况下来分析为什么贷款好，怎么听着有点别扭。

投资有两种方式，长线投资，短期投资。如果急功近利就不要投资买房了，风险大的投资产品更适合。房子属于长线投资，短期内是看不出什么的。20年前，那时我就有一个愿望，咱十万块回农村从此什么也不干了，2005年我手里有十万，但我的愿望不能实现。为什么会有这个结果?这说明钱只等同于当时物的价值，不等同于任何时期的物的价值，钱没有保值能力。房子有保值能力吗?也不是那么肯定，就看房子未来的价值是稳还是升还是降，只要能稳住，那问题就没有悬念，就算跟不上物价上涨速度也不会高于钱贬值的速度。这是其一。

其二，我要问一个问题，你是想把过去的钱拿到现在花还是把将来的钱拿到现在花?过去你辛苦一年挣1万，将来你辛苦一年挣50万，我想不难选择吧。但花将来的钱需要条件，条件就是付利息，谁也不会平白无故的把将来的钱拿给你花。有人说将来钱升值了怎么说?你相信吗?如果真有那一天，人人都是富人，绝不可能。说房子将来有一天可能会降价，这个我信。问题是你买房子是用来炒的还是用来住的，谁的房子能给你白住，谁的房子会任由你处置?别人的房子就必须落价，自己买了房子就必须涨价，这是什么道理?

说了这么多，都没有用经济规律来论述，太高深，自己都能绕糊涂，明白一个道理，负债也是一种资产。但道理简单，现实很尴尬，没有金刚钻不要揽瓷器活，你会把瓷器打碎的，一定要根据自己的实际情况来考虑。工作的稳定情况，收入情况，有没有公积金，花销情况都要考虑在内，没有一点风险都没有的投资，尽量将风险降在可控范围之内才是明智的选择。

关键词： 贷款 买房子 全款